Sự khác biệt chính: Có hai loại cho vay thế chấp chính dành cho người mua: Cho vay thông thường và Cho vay FHA. Cho vay thông thường là các khoản vay là các khoản vay truyền thống có sẵn từ các bên cho vay truyền thống như công ty thế chấp hoặc ngân hàng. Các khoản vay FHA là một loại khoản vay được bảo hiểm bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), một cơ quan chính phủ.
Khi tìm mua một ngôi nhà mới, người mua thường sẽ cần phải xem xét một khoản vay thế chấp; đó là trừ khi anh ta là một triệu phú, và đôi khi cả họ. Có hai loại cho vay thế chấp chính dành cho người mua: Cho vay thông thường và Cho vay FHA.
Cho vay thông thường là các khoản vay là các khoản vay truyền thống có sẵn từ các bên cho vay truyền thống như công ty thế chấp hoặc ngân hàng. Chúng cũng có thể có sẵn từ các tổ chức tư nhân như công đoàn tín dụng, người cho vay tư nhân hoặc tiết kiệm. Các khoản vay được thực hiện bởi các nhà cho vay nhà theo quy định của liên bang Fannie Mae và Freddie Mac cũng được coi là các khoản vay thông thường.
Có hai loại chính của các khoản vay thế chấp thông thường: tuân thủ và không tuân thủ. Một khoản vay phù hợp là phù hợp với giới hạn cho vay, thường là khoảng $ 417.000 hoặc ít hơn cho nhà ở một gia đình. Con số này có thể lên tới $ 729, 750 trong nhiều khu vực có chi phí cao của đất nước. Các khoản vay vượt quá giới hạn cho vay phù hợp được gọi là các khoản vay không phù hợp.
Một loại cho vay thế chấp có sẵn trên thị trường là các khoản vay FHA. Các khoản vay FHA là một loại khoản vay được bảo hiểm bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), một cơ quan chính phủ. FHA không cho vay tiền như một phần của khoản vay FHA. Các khoản vay FHA phải được mua từ một người cho vay được FHA phê duyệt. Điều này là do FHA không phải là người cho vay, mà là một quỹ bảo hiểm. Nó bảo hiểm khoản vay, có nghĩa là nó cung cấp sự hỗ trợ của chính phủ trong trường hợp người vay mặc định cho khoản vay. Do đó, không phải tất cả những người cho vay được FHA chấp thuận đều đưa ra mức lãi suất và chi phí như nhau, thậm chí không phải trên cùng một khoản vay FHA.
Cả hai khoản vay thông thường và khoản vay FHA đều có thể có lãi suất cố định hoặc lãi suất có thể điều chỉnh. Tùy thuộc vào loại cho vay và người cho vay, các khoản vay thông thường có thể yêu cầu thanh toán xuống tới 20%; trong khi đó, các khoản vay FHA thường yêu cầu thanh toán tối thiểu 3, 5%. Trên thực tế, khoản thanh toán xuống này có thể được trả bởi người vay hoặc là một món quà của một thành viên trong gia đình anh ta.
So sánh giữa FHA và các khoản vay thông thường:
Cho vay FHA | Cho vay thông thường | |
Sự miêu tả | Các khoản vay FHA là các khoản vay thế chấp được bảo hiểm bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, một cơ quan chính phủ Hoa Kỳ. | Các khoản vay thế chấp có sẵn từ bất kỳ người cho vay truyền thống nào, chẳng hạn như một công ty thế chấp hoặc ngân hàng. |
Được hỗ trợ bởi | Được bảo hiểm bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, Cơ quan Liên bang | Được hỗ trợ bởi các tổ chức tư nhân như ngân hàng, công đoàn tín dụng, người cho vay tư nhân, tiết kiệm hoặc người cho vay nhà được liên bang quy định Fannie Mae và Freddie Mac. |
Các loại | Thế chấp có lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh | Phù hợp hoặc không phù hợp |
Lãi suất | Lãi suất cố định hoặc điều chỉnh với cố định phổ biến hơn | Lãi suất cố định hoặc điều chỉnh |
Kỳ hạn | 15 hoặc 30 năm | Bất cứ nơi nào từ 15 đến 30 năm |
Giá cả | Phí bảo hiểm thế chấp trả trước, hoặc MIP, phí bảo hiểm hàng năm liên tục, phí gốc, thanh toán xuống, bảo hiểm thế chấp, điểm và phí thẩm định có thể được tự trả hoặc làm quà tặng cho các thành viên gia đình. | Phí khởi điểm, thanh toán xuống, bảo hiểm thế chấp, điểm và phí thẩm định |
Quan liêu | Nhiều rào cản quan liêu | Ít rào cản quan liêu hơn |
Thời gian xử lý | Thời gian dài hơn để xử lý | Thời gian xử lý ít hơn |
Thanh toán xuống | Hạ thanh toán xuống. Thanh toán xuống tối thiểu là 3, 5% | Thanh toán xuống cao hơn. Người cho vay có thể yêu cầu thanh toán xuống tới 20%. |
Xếp hạng tín dụng | Giữa xuất sắc và dưới chuẩn có thể đủ điều kiện | Yêu cầu tín dụng xuất sắc để đủ điều kiện nhận lãi suất tốt nhất |
Lý tưởng cho | Những người đi vay có tín dụng đáng tiếc hoặc kém hoàn hảo, những người vay có tỷ lệ nợ trên thu nhập vừa phải và cho những người không có nhiều tiền cho một khoản thanh toán xuống. | Người vay có tín dụng tuyệt vời có thể đủ khả năng thanh toán xuống từ 5 phần trăm trở lên. |