Điểm khác biệt chính: Chuyển tiền điện tử (EFT) là trao đổi điện tử, chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác, trong một tổ chức tài chính hoặc trên nhiều tổ chức, thông qua các hệ thống dựa trên máy tính. Chuyển khoản là một loại EFT.
EFT là một trao đổi điện tử, chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác. Việc chuyển tiền có thể từ một trong một tổ chức tài chính hoặc trên nhiều tổ chức. Việc chuyển tiền được thực hiện thông qua các hệ thống dựa trên máy tính. Có nhiều loại EFT khác nhau:
- Chuyển khoản qua mạng ngân hàng quốc tế
- Các giao dịch do chủ thẻ thực hiện, sử dụng thẻ thanh toán như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ
- Thanh toán tiền gửi trực tiếp do người trả tiền khởi xướng
- Thanh toán ghi nợ trực tiếp, đôi khi được gọi là séc điện tử mà doanh nghiệp ghi nợ tài khoản ngân hàng của người tiêu dùng để thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ
- Thanh toán hóa đơn điện tử trong ngân hàng trực tuyến, có thể được phân phối bằng EFT hoặc kiểm tra giấy
- Các giao dịch liên quan đến giá trị được lưu trữ của tiền điện tử, có thể bằng tiền riêng
- Chuyển lợi ích điện tử - một hệ thống điện tử cho phép các tiểu bang của chính phủ có lợi cho các bộ phận phát hành tiền, có thể truy cập thông qua thẻ thanh toán.
Chuyển khoản ngân hàng là phương thức chuyển tiền điện tử từ người này sang người khác có thể được thực hiện từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác hoặc thông qua chuyển khoản tiền mặt tại văn phòng tiền mặt, như Western Union. Chuyển khoản còn được gọi là chuyển khoản tín dụng hoặc chuyển khoản ngân hàng.
Quá trình chuyển khoản bắt đầu với một người yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền nhất định vào tài khoản, được xác định bằng mã IBAN và BIC. Ngân hàng gửi sẽ gửi một tin nhắn, thông qua một hệ thống an toàn, đến ngân hàng nhận, yêu cầu nó thực hiện thanh toán theo các hướng dẫn được đưa ra. Ngân hàng nhận tiền sau đó phải chấp nhận chuyển khoản. Việc chuyển tiền tuy nhiên không xảy ra ngay lập tức. Có thể mất vài giờ hoặc thậm chí một ngày để chuyển tiền từ tài khoản của người gửi sang tài khoản của người nhận. Khi tiền được chuyển, người nhận có thể truy cập vào tiền trong tài khoản của họ.
Các ngân hàng, tuy nhiên, tính phí cho dịch vụ này, vì nó là một giao dịch an toàn được tạo điều kiện bởi ngân hàng. Các ngân hàng thường thu tiền thanh toán từ cả người gửi, cũng như người nhận. Ngân hàng gửi thường thu một khoản phí riêng biệt với các khoản tiền được chuyển, trong khi ngân hàng nhận và ngân hàng trung gian thông qua đó chuyển khoản sẽ trừ các khoản phí từ tiền được chuyển. Do đó, người nhận nhận được ít hơn những gì người gửi đã gửi.
EFT, mặt khác, thường miễn phí hoặc tính một khoản phí danh nghĩa tại các thời điểm. Điều này chủ yếu là do thực tế rằng EFT là một phương pháp được tạo ra để dễ dàng và sẵn có. Tuy nhiên, chuyển khoản ngân hàng là một dịch vụ bổ trợ, vì nó thực hiện tương tự như EFT nhưng nhanh hơn và an toàn hơn.
Ưu điểm của chuyển khoản ngân hàng, so với các loại EFT khác, mặc dù có phí bổ sung, là thực tế, việc chuyển khoản có thể diễn ra trong chưa đầy một nửa thời gian. Chuyển khoản thường được ưa thích bởi những người cần chuyển số tiền đáng kể rất nhanh và không thể đợi 2-4 ngày làm việc mà EFT tiêu chuẩn sẽ thực hiện. Tuy nhiên, do phí chuyển khoản, chủ yếu được sử dụng bởi các doanh nghiệp hoặc cá nhân giàu có để nhanh chóng chuyển tiền. Hầu hết mọi người có xu hướng gắn bó với EFT cho các công việc hàng ngày thông thường, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn hoặc thanh toán cho hàng hóa đã mua. Một số doanh nghiệp nhỏ cũng có thể sử dụng EFT để trả lương cho nhân viên và nhận thanh toán cho hàng hóa.